Акционерам
Приложение №3 Регламент о владении в уставном капитале банка (представить в НБМ до 30 апреля)
Приложение №5 Регламент о владении в уставном капитале банка (представить в НБМ до 30 апреля)
Информация относительно акционеров
Кодекс корпоративного управления
УТВЕРЖДЕНО
Общим собранием акционеров
КБ « ENERGBANK» А.О.
протокол № 37 от 23.04.2010 г.
С О Д Е Р Ж А Н И Е
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
I. ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ
1.1.Принцип гарантии прав и интересов акционеров
1.2.Принцип эффективного управления
1.3.Принцип распределения полномочий между органами управления Банка и эффективного контроля деятельности
1.4.Принцип эффективного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью
1.5.Принцип прозрачности и информационной открытости
1.6.Принцип соблюдения законности и этических норм
1.7.Принцип эффективного взаимодействия с работниками и справедливого вознаграждения
1.8.Принцип социальной ответственности и развития партнерских отношений с заинтересованными лицами
II. СТРУКТУРА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ БАНКА
2.1.Общее собрание акционеров
2.2.Совет Банка
2.3.Административный Совет Банка
III. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ
IV. КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ
V. СВЯЗАННЫЕ К БАНКУ ЛИЦА
5.1.Контрагенты (кредиторы, инвесторы и поставщики)
5.2.Сотрудники Банка
VI. ФИНАНСОВАЯ ПРОЗРАЧНОСТЬ И ВНЕШНИЙ АУДИТ
VII. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящий Кодекс корпоративного управления представляет собой форму соглашения между органами управления и акционерами КБ «ENERGBANK» А.О. (далее - акционеры), цель которого состоит в формировании и внедрении в ежедневную практику деятельности Банка надлежащих норм и традиций корпоративного поведения банковского бизнеса, отвечающих международным признанным стандартам, основанным не только на безусловном соблюдении требований законодательства, но и на применении этических норм делового поведения, общих для всех участников делового сообщества. Кодекс корпоративного управления КБ «ENERGBANK» А.О. (далее – Банк) разработан на основе Кодекса о корпоративном управлении, рекомендованного Национальной Комиссией по финансовому рынку, рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях», Законов «Об акционерных обществах», «О финансовых учреждениях», Устава Банка и других нормативных актов действующего законодательства. Под корпоративным управлением понимается общее руководство деятельностью Банка, осуществляемое общим собранием акционеров Банка, Советом Банка и включающее комплекс их отношений с Административным Советом Банка и иными заинтересованными лицами (работниками, кредиторами, вкладчиками, иными
клиентами, партнерами, контрагентами, органами банковского регулирования и надзора, органами публичной власти и управления) в части:
- определения стратегических целей деятельности Банка и эффективной системы управления;
- создания стимулов трудовой деятельности, обеспечивающих выполнение органами управления Банка и его работниками всех действий, необходимых для достижения стратегических целей деятельности Банка;
- достижения баланса интересов акционеров, членов Совета и Административного Совета Банка и иных заинтересованных лиц;
- обеспечения соблюдения действующего законодательства, Устава Банка, настоящего Кодекса и иных внутренних нормативных документов, а также принципов профессиональной этики в банковской сфере.
Признавая важную роль настоящего Кодекса, все органы управления и работники Банка должны руководствоваться его положениями при исполнении своих обязательств перед Банком и акционерами Банка. Корпоративное поведение в процессе осуществления деятельности по обеспечению корпоративного управления должно быть основано на уважении прав и законных интересов его участников и способствовать эффективной деятельности Банка, поддержанию его финансовой стабильности и прибыльности.
I. ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ
В целях совершенствования системы корпоративного управления, Банк заявляет о своей готовности руководствоваться в своей деятельности следующими основными принципами корпоративного управления:
1.1. Принцип гарантии прав и интересов акционеров
1.1.1 Банк гарантирует всем акционерам Банка возможность реализации своих прав, закрепленных в законодательстве, Уставе Банка, в Регламенте общего собрания акционеров Банка, других внутренних нормативных актах Банка, а также защиту их интересов. Каждый акционер обладает равными правами по участию в органах управления Банка и принятию решений по вопросам деятельности Банка на общем собрании акционеров, порядок проведения которого регулируется действующим законодательством, Уставом Банка, Регламентом общего собрания акционеров и другими внутренними нормативными актами Банка. Банк гарантирует соблюдение принципа «одна акция – один голос».
1.1.2 Акционеры имеют право в порядке, предусмотренном действующим законодательством и внутренними нормативными актами Банка, на получение от Совета Банка и Административного Совета Банка информации и достоверного отчета о деятельности Банка.
1.1.3 Акционеры, являясь собственниками Банка, обладают совокупностью прав в отношении Банка, соблюдение и защиту которых обеспечивают Совет Банка и Административный Совет Банка, а именно право на :
- участие в управлении Банка;
- получение информации о Банке;
- получение дивидендов;
- распоряжение акциями Банка в порядке, установленном действующим законодательством;
- на защиту своих интересов.
1.1.4 Придавая особое значение должной регистрации и защите прав собственности акционера в соответствии с требованиями действующего законодательства, Банк передал осуществление регистрации прав собственности акционеров Банка, ведение и хранение реестра акционеров профессиональному лицензированному юридическому лицу- независимому регистратору, которое располагает наиболее эффективными системами мер безопасности ведения реестра владельцев ценных бумаг.
1.1.5 Акционеры имеют право свободно распоряжаться принадлежащими им акциями, совершать любые действия, не противоречащие закону и не нарушающие прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе отчуждать свои акции в собственность других лиц в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава Банка и внутренних нормативных актов Банка.
1.1.6 Акционеры имеют право участвовать в управлении Банком путем принятия решений по вопросам, включенным в компетенцию общего собрания акционеров в порядке и на условиях, определенных действующим законодательством, Уставом Банка, Регламентом общего собрания акционеров и другими внутренними нормативными документами Банка.
1.2. Принцип эффективного управления
1.2.1. Политика управления Банком направлена на выполнение долгосрочных стратегических целей, улучшение финансовых показателей деятельности Банка, а также повышение стоимости его активов. Важным элементом корпоративного управления является регулярная разработка, рассмотрение и одобрение стратегии развития, а также определение приоритетных направлений деятельности как отдельных бизнес-направлений, так и деятельности Банка в целом.
1.2.2 Целевые значения основных показателей деятельности Банка, рекомендованные действующим законодательством, международными банковскими институтами, в том числе концепцией Базельского комитета по банковскому надзору, устанавливаются Советом Банка и дает возможность разумно и добросовестно осуществлять органами руководства Банка эффективное руководство текущей деятельностью Банка, а также
устанавливает подотчетность Административного Совета Банка, Совету Банка и его акционерам.
Для реализации данного принципа корпоративного управления Банк:
- определяет компетенцию органов управления и контроля Банка согласно требований действующего законодательства, Устава Банка и других нормативных актов Банка;
- посредством Совета Банка обеспечивается функционирование системы внутреннего контроля за деятельностью Банка, Административного Совета Банка в целях наиболее эффективного осуществления ими возложенных на него функций;
- обеспечивает соответствие вознаграждения должностных лиц Банка их квалификации и реальному вкладу в результаты деятельности Банка;
- принимает меры по разумному соблюдению Административным Советом в своей деятельности интересов третьих лиц, клиентов и партнеров Банка, государства и органов местного самоуправления, на территории которых находится Банк;
- создает систему подбора и управления кадрами, позволяющую содействовать заинтересованности работников Банка в эффективной работе Банка, позволяющей обеспечить постепенный и неуклонный рост благосостояния Банка, его сотрудников.
1.2.3 В качестве эффективной системы управления, Банк использует бюджетное управление и планирование, а также систему контроля исполнения планов и оценки результатов деятельности Банка.
1.2.4 Внутренними нормативными документами Банка устанавливаются качественные и количественные показатели деятельности по бизнес-направлениям, позволяющие оценить деятельность различных подразделений Банка.
1.3. Принцип распределения полномочий между органами управления Банка и эффективного контроля деятельности Банка
1.3.1 Распределение полномочий между органами управления и контроля Банка, установленное законодательством и Уставом Банка, внутренними нормативными актами Банка, определение их компетенции и подотчетности обеспечивают разграничение общего руководства, осуществляемого акционерами и Советом Банка, руководство текущей деятельностью Банка, осуществляемого Административным Советом Банка. Порядок формирования органов управления Банка, подотчетность Совета Банка общему собранию акционеров и Административного Совета Совету Банка обеспечивают эффективность деятельности органов управления Банка.
1.3.2 Задачи, компетенция, порядок формирования и деятельности органов управления Банка определены действующим законодательством, Уставом Банка, Регламентом общего собрания акционеров, Совета Банка, Административного Совета Банка и другими нормативными актами Банка.
1.4. Принцип эффективного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка
1.4.1 Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизионной комиссией Банка, избираемой общим собранием акционеров. Члены Ревизионной комиссии должны отвечать требованиям действующего законодательства, Устава Банка и внутренних нормативных актов Банка.
1.4.2 Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности, Банк ежегодно привлекает независимую аудиторскую компанию, не связанную имущественными интересами с Банком или его акционерами, имеющую соответствующую лицензию. Аудиторская компания и условия договора с ней утверждается общим собранием акционеров по согласованию с Национальным Банком Молдовы.
1.4.3 Кроме того, в структуре Банка функционирует отдел внутреннего аудита, основной задачей которого является обеспечение эффективности и адекватности системы внутреннего контроля в Банке, в связи с чем указанный отдел осуществляет проверку надежности и достоверности финансовой и операционной информации, деятельности структурных подразделений, системы внутреннего контроля, оценивает экономичность и эффективность использования ресурсов Банка.
1.4.4 Отдел внутреннего аудита подотчетен Совету Банка и действует на основании Положения, утверждаемого Советом Банка, осуществляя свою деятельность на основании плана работ, который утверждается Советом Банка.
1.4.5 Учитывая важность в корпоративном управлении Банка организации и координации управления банковскими рисками, в структуре Банка функции управления рисками возложены на Комитет по управлению активами и пассивами, осуществляющий проведение на постоянной основе анализ эффективности используемых и разработку новых методов выявления, измерения (оценки) и оптимизации уровня банковских рисков.
1.4.6 Надзор и контроль за деятельностью Банка осуществляется Национальным Банком Молдовы, уполномоченным на то законодательством Республики Молдовы.
1.5. Принцип прозрачности и информационной открытости
1.5.1 Банк раскрывает информацию о своей деятельности в порядке и на условиях, установленных действующим законодательством, Уставом Банка и внутренними нормативными актами Банка при соблюдении разумного баланса между информационной прозрачностью, обеспечении коммерческих (банковских) интересов Банка и соблюдении требования законодательства и внутренних нормативных актов Банка о сохранении коммерческой (банковской) тайны.
1.5.2 Акционеры Банка, члены органов управления и надзора Банка, работники Банка обязаны обеспечивать сохранение коммерческой (банковской) тайны.
1.6. Принцип соблюдения законности и этических норм
1.6.1 Банк осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с общепризнанными принципами и нормами международного права, действующего законодательства, Устава Банка и внутренних нормативных документов, обычаями делового оборота, руководствуется принципами корпоративной и деловой этики, соответствующие высоким стандартам национальной и международной практики ведения бизнеса.
1.6.2 Настоящий Кодекс корпоративного управления определяет стандарты деятельности Банка и поведения его работников, направленные на повышение прибыльности, финансовой стабильности и эффективности Банка, содержит общеобязательные правила поведения, распространяющиеся на акционеров, членов органов управления и надзора Банка, всех работников Банка независимо от уровня занимаемой им должности.
1.6.3 Положения настоящего Кодекса учитываются всеми структурными подразделениями при подготовке внутренних документов Банка, при оформлении отношений с клиентами, контрагентами, деловыми партнерами, органами публичной власти.
1.7. Принцип эффективного взаимодействия с работниками и справедливого вознаграждения
1.7.1 Признавая, что инвестиции в квалифицированные кадры составляют основу долгосрочного успеха, Банк формирует команду профессионалов, непрерывно заботится о повышении квалификации работников, мотивации, социальной защищенности и преданности корпоративным ценностям.
1.7.2 В Банке проводятся мероприятия по повышению профессионального уровня работников Банка.
1.7.3 Банк уделяет постоянное внимание совершенствованию и укреплению корпоративной культуры, вопросам охраны здоровья работников и безопасности условий их труда.
1.8. Принцип социальной ответственности и развитие партнерских отношений с заинтересованными лицами
1.8.1 Банк признает свою ответственность перед акционерами за результаты своей деятельности, перед клиентами – за качество банковских услуг, перед деловыми партнерами – за надлежащее исполнение своих обязательств.
1.8.2 Банк принимает активное участие в обсуждении законодательных инициатив, направленных на совершенствование банковской деятельности, корпоративного управления, иных сфер общественной жизни страны. Банк и его представители являются участниками различных общественных организаций, ассоциаций и иных некоммерческих организаций.
1.8.3 Признавая важность поддержания и развития устойчивых связей с заинтересованными лицами при формировании корпоративного управления, Банк строит свои взаимоотношения с клиентами, кредиторами, деловыми партнерами представителями публичных органов на принципах взаимного доверия и уважения, честности, профессионализма, нерушимости обязательств, полноты раскрытия необходимой информации, приоритета переговоров и компромисса перед судебным разбирательством.
II. СТРУКТУРА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ БАНКА
2.1. Общее собрание акционеров
2.1.1 Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка, участвуя в котором акционер реализует принадлежащее ему право на участие в управлении Банком.
2.1.2 В целях надлежащего соблюдения прав акционеров на участие в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, Банк организует проведение общего собрания акционеров таким образом, чтобы обеспечить равное отношение ко всем акционерам, в частности:
- своевременное уведомление акционеров о проведении общего собрания акционеров;
- предоставление акционерам информации по вопросам повестки дня;
- предоставление акционерам возможности ознакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании, и материалами по вопросам повестки дня общих собраний акционеров Банка;
- выбор места, даты и времени проведения общего собрания определяется таким образом, чтобы предоставить акционерам реальную и необременительную возможность принять в нем участие.
2.1.3 Компетенция общего собрания акционеров, порядок его созыва, формы и сроки его проведения, формирование повестки дня, определение кворума, порядок голосования, принятия решения и подсчет голосов, оформление протоколов общего собрания и другие вопросы, касающиеся проведения общего собрания акционеров Банка регулируются действующим законодательством, Уставом Банка и Регламентом о проведении общего собрания акционеров Банка. После проведения общего собрания акционеров, информация о его проведении и принятых решениях, публикуются на WEB странице Банка и в печатном органе «Capital Market» Î.S. в порядке, предусмотренном нормативными актами Банка.
2.2. Совет Банка
2.2.1 Совет Банка представляет интересы акционеров в период между проведением общих собраний и, в пределах своей компетенции, осуществляет общее руководство деятельностью Банка и надзор за деятельностью Административного Совета Банка в соответствии с требованиями действующего законодательства, Уставом Банка и внутренними документами Банка, подотчетен общему собранию акционеров Банка и несет ответственность за успешное развитие Банка.
2.2.2 Члены Совета Банка избираются общим собранием акционеров и должны обладать высокой деловой репутацией, знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия решений, относящихся к компетенции Совета и отвечать требованиям действующего законодательства, Устава Банка, Регламента о Совете Банка и внутренних нормативных актов Банка и приступить к выполнению своих обязанностей после утверждения их кандидатуры Национальным Банком Молдовы.
2.2.3 Основными задачами деятельности Совета Банка являются:
-определение стратегии развития Банка и приоритетных направлений его деятельности;
- обеспечение реализации и защиты прав акционеров, разрешение корпоративных конфликтов;
- рассмотрение бизнес-планов и отчетов об их исполнении;
- утверждение кадровой политики, системы вознаграждений и иных выплат;
- обеспечение эффективного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка;
- осуществление контроля за эффективной деятельностью Административного Совета Банка;
- контроль по управлению банковскими рисками, внутреннего контроля, в том числе в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
- утверждение внутренних документов Банка по вопросам, входящим в компетенцию Совета Банка;
- обеспечение соблюдения и защиты прав акционеров, предоставленных законодательством, Уставом Банка и внутренними нормативными актами Банка.
2.2.4 Члены Совета Банка должны добросовестно и разумно выполнять свои обязанности в интересах акционеров и Банка в целом, активно участвовать в заседаниях Совета, воздерживаться от действий, которые приведут или потенциально могут привести к возникновению конфликта интересов, раскрывать честно и в полном объеме информацию о своей заинтересованности в совершении Банком сделок.
2.2.5 Члены Совета Банка должны быть независимы в процессе принятия решений по осуществлению своих обязанностей и учитывать интересы других лиц – акционеров, клиентов, контрагентов и сотрудников Банка, не разглашать и не использовать в личных интересах или в интересах третьих лиц конфиденциальную информацию о Банке и инсайдерскую информацию.
2.2.6 Председатель Совета обеспечивает деятельность Совета Банка, который избирается на заседании Совета Банка в порядке, определенном Уставом Банка и Регламентом о Совете Банка.
2.2.7 Компетенция Совета, Председателя Совета, порядок их работы определяется действующим законодательством, Уставом Банка, настоящим Кодексом, Регламентом о Совете Банка и внутренними нормативными актами Банка.
2.3 Административный Совет Банка
2.3.1 Руководство текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров или Совета Банка, осуществляется Административным Советом Банка, члены которого избираются общим собранием акционеров Банка в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава Банка, Регламентом «Об Административном Совете Банка», Административный Совет Банка подотчетен Совету Банка и общему собранию акционеров Банка.
2.3.2 Количественный состав Административного Совета определяется Советом Банка таким образом, чтобы обеспечить продуктивное и конструктивное обсуждение вопросов, принятие своевременных и взвешенных решений.
2.3.3 В целях обеспечения эффективного управления Банком, Административный Совет Банка наделяется высокой степенью самостоятельности, при этом Совет Банка и акционеры не могут необоснованно вмешиваться в его повседневную текущую деятельность, ограничивая возможности оперативно решать вопросы деятельности Банка с учетом меняющейся экономической ситуации.
2.3.4 Административный Совет Банка осознает свою ответственность перед акционерами, органами управления и контроля, клиентами Банка и считает своей главной целью добросовестное и компетентное исполнение обязанностей по руководству текущей деятельностью Банка, обеспечивающему конкурентоспособность и прибыльность Банка и несет ответственность за выполнение обязательств, предусмотренных действующим законодательством, Уставом Банка, Регламентом « Об Административном Совете» и другими нормативными актами.
2.3.5 Руководство деятельностью Административного Совета Банка осуществляет Председатель Административного Совета, который выступает от имени Банка без доверенности и несет персональную ответственность за результаты деятельности Банка.
2.3.6 Председатель Административного Совета и члены Административного Совета, при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей, должны действовать в интересах Банка, осуществлять свои права и исполнять обязанности добросовестно и разумно, в том числе:
- должны воздерживаться от совершения действий, которые приведут к возникновению конфликта между их интересами, интересами акционеров, кредиторов, вкладчиков, иных клиентов и заинтересованных лиц, а в случае возникновения такого конфликта обязаны поставить об этом в известность Совет Банка;
- обеспечить проведение банковских операций и других сделок в соответствии с действующим законодательством, Уставом Банка и внутренними нормативными актами;
- распределять обязанности между руководителями структурных подразделений, контролировать их выполнение;
- организовать систему сбора, обработки и предоставления финансовых и операционных данных о деятельности Банка, необходимых Совету Банка и Административному Совету Банка для принятия обоснованных управленческих решений, включая информацию о всех значимых банковских рисках.
2.3.7 Компетенция Административного Совета, Председателя Административного Совета, порядок их работы, ответственность определены действующим законодательством, Уставом Банка, Настоящим Кодексом, Регламентом «Об Административном Совета Банка» и другими нормативными документами Банка.
III. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ
3.1 В целях обеспечения баланса интересов акционеров, членов Совета и Административного Совета Банка, применяемые Банком принципы материального стимулирования членов органов управления и контроля Банка, а также работников Банка способствуют:
- достижению устойчивой доходности Банка в долгосрочном периоде;
- привлечению и сохранению квалифицированных кадров;
- обеспечению адекватности выплачиваемого вознаграждения финансовому состоянию Банка, а также тому, насколько достигнутые результаты деятельности Банка соответствуют запланированным показателям;
- повышение личного вклада в развитие Банка (привлечение новых клиентов, разработка новых банковских продуктов и каналов сбыта банковских услуг);
- соблюдение принципов профессиональной этики;
- участие в выявлении банковских рисков и недостатков системы внутреннего контроля Банка.
3.2 Порядок оплаты, вознаграждения членам органа управления и контроля Банка определяется соответствующими органами Банка на основании действующего законодательства, Устава Банка и других нормативных актов Банка.
3.3 Признавая, что инвестиции в квалифицированные кадры составляют основу долгосрочного успеха, Банк формирует команду профессионалов, непрерывно заботится о повышении квалификации работников, мотивации, социальной защищенности и преданности корпоративным ценностям.
3.4 Банк уделяет постоянное внимание совершенствованию и укреплению корпоративной культуры, вопросам охраны здоровья работников и безопасности условий их труда в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава Банка и внутренних нормативных актов Банка.
IV. КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ
4.1 Одним из важных способов соблюдения и охраны прав участников Банка, а также защиты имущественных интересов и деловой репутации Банка является предупреждение и урегулирование любых конфликтов интересов между Банком и акционерами, членами Совета или Административного Совета Банка, клиентами Банка.
4.2 Органы управления Банка ведут постоянную работу по предупреждению и урегулированию любых конфликтов и принимают меры по их полному и скорейшему урегулированию в рамках их компетенции. Решения по сделкам, где присутствует конфликт интересов, принимаются в порядке, установленном действующим законодательством, Уставом Банка, внутренними нормативными актами Банка.
4.3 Учитывая необходимость соблюдения требований действующего законодательства в отношении сделок, где присутствует конфликт интересов, выявления лиц, являющихся реальными выгодоприобретателями и/или способных оказывать влияние на принятие решений в Банке, политика Банка в области предотвращения конфликта интересов предусматривает соблюдение системы внутреннего контроля Банка законности совершения сделок с аффилированными лицами Банка.
4.4 Порядок принятия решений при совершении банковских операций, установления деловых отношений с вышеперечисленными лицами определяется действующим законодательством, Уставом Банка и внутренними нормативными актами Банка.
V. СВЯЗАННЫЕ ЛИЦА
Банк поддерживает долговременное сотрудничество между связанными с Банком лицами (инвесторами, кредиторами, поставщиками и сотрудниками), уважает их интересы, прилагая максимальные усилия для активного сотрудничества Банка, основываясь на принципах честности, открытости и взаимного уважения.
5.1 Контрагенты (кредиторы, инвесторы и поставщики)
5.1.1 Банк стремится к построению взаимовыгодных отношений с контрагентами, которые основываются на развитии долговременных и устойчивых отношений, постоянном обмене информацией, своевременной оплате в соответствии с условиями контрактов, отсутствии принуждения и излишних судебных разбирательств. В связи с этим, важным моментом при формировании принципов корпоративного поведения Банка является учет необходимости поддержания устойчивых, доверительных взаимоотношений с указанной категорией лиц.
5.1.2 Административный Совет Банка обеспечивают построение ответственной и взаимовыгодной системы работы с контрагентами Банка, а также внедрение и постоянное совершенствование требований к ним, которые должны быть общедоступны, информирует контрагентов о результатах деятельности Банка и его планах, предоставляет доступ к информации, которая может повлиять на деятельность клиентов Банка, в том числе на WEB-странице Банка в сети Интернет. В своей деятельности Банк исключает возможность предоставления недостоверной и искаженной информации о своем финансовом положении, деятельности Банка.
5.1.3 Банк соблюдает принципы добросовестной конкуренции в процессе взаимоотношений с клиентами, конкурентами и деловыми партнерами и не использует какого-либо рода сокрытия или искажения предоставляемой информации, злоупотреблений служебным положением должностных лиц и иных недобросовестных способов ведения дел.
5.1.4 Банк предпринимает свои усилия по обеспечению безопасности и защите информации по операциям своих клиентов. Раскрытие такой информации возможно исключительно в порядке и объемах, установленных действующим законодательством, Уставом Банка и внутренними нормативными актами Банка.
5.1.5 Банк декларирует свое активное участия в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма.
5.1.6 Банк постоянно работает над улучшением качества предоставляемых услуг, своевременно и внимательно рассматривает возникающие конфликты и затруднения, разрешает претензии и жалобы клиентов в порядке, предусмотренном действующим законодательством, внутренними нормативными актами Банка.
5.2 Сотрудники Банка
5.2.1 Развитие кадрового потенциала Банк рассматривает как одну из основ своего долговременного, устойчивого развития. Совершенствование и укрепление корпоративной культуры в Банке направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к выполнению стратегических задач, стоящих перед Банком.
5.2.2 Административный Совет Банка проводит работу по построению системы мотивации труда, привлекательной системы оплаты и материального стимулирования труда для своих работников.
5.2.3 Отношения между Банком и его работниками, процедура защиты их прав, регулируются действующим законодательством, Коллективным трудовым договором, индивидуальными трудовыми договорами, действующими в Банке, нормативными актами Банка.
5.2.4 Банк уделяет постоянное внимание вопросам охраны здоровья работников и безопасности их труда. При приеме на работу исключена возможность дискриминации по политическим, религиозным, национальным и другим, не имеющим отношения к профессиональным качествам мотивам.
5.2.5 В свою очередь Совет Банка и Административный Совет Банка ожидают от сотрудников ответственного и инициативного подхода и эффективного исполнения обязанностей, направленных на благосостояние Банка.
VI. ФИНАНСОВАЯ ПРОЗРАЧНОСТЬ И ВНЕШНИЙ АУДИТ
6.1 Финансовая прозрачность Банка достигается путем решения следующих задач:
- установление и обеспечение соблюдения эффективных процедур внутреннего контроля;
-обеспечение эффективной и прозрачной системы управления в Банке, в том числе предупреждение и пресечение злоупотреблений со стороны органов надзора и управления и должностных лиц Банка;
- предупреждение, выявление и ограничение финансовых и операционных рисков;
- обеспечение достоверности финансовой информации, используемой либо раскрываемой Банком.
6.2 Основными принципами раскрытия указанной информации о Банка являются регулярность и оперативность ее предоставления, доступность такой информации для акционеров, потенциальных инвесторов и иных заинтересованных лиц, достоверность и полнота её содержания, соблюдение разумного баланса между открытостью Банка и соблюдением его коммерческих интересов.
6.3 Ревизионная комиссия Банка проверяет функционирование системы внутреннего контроля и системы управления и регулирования рисками и отражает результаты проверки в заключении, сопровождаемые в необходимых случаях рекомендациями по устранению недостатков. Заключения Ревизионной комиссии передаются органам управления Банка, а в случаях, определенных действующим законодательством, Уставом Банка и другими нормативными актами Банка, доводятся до сведения акционеров Банка.
6.4 Ревизионная комиссия Банка осуществляет обязательную проверку финансово-хозяйственной деятельности Банка за год и вправе, в предусмотренных действующим законодательством случаях, проводить внеочередные проверки финансово-хозяйственной деятельности и требовать созыва внеочередного общего собрания акционеров в случае выявления злоупотребления со стороны должностных лиц Банка.
6.5 Деятельность Ревизионной комиссии Банка регламентируется действующим законодательством, Уставом Банка, Регламентом о Ревизионной комиссии Банка и другими нормативными актами Банка.
VII. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
7.1.1 В целях следования положениям настоящего Кодекса и мониторинга соответствия его положений деятельности Банка, а также активного внедрения положений Кодекса в практику работы, акционеры, члены Совета Банка, члены Административного Совета Банка, сотрудники Банка ответственны за исполнение положений настоящего Кодекса.
7.1.2 Банк ожидает от всех акционеров ответственных действий, направленных на поддержание стабильности и прибыльности Банка, ответственности друг перед другом и иными заинтересованными лицами, отказа от использования инсайдерской информации, признания своего владения и раскрытия информации об аффилированных лицах, отказа от давления на Совет Банка и Административный Совет Банка для достижения собственных целей за счет других акционеров.
7.1.3 В целях выполнения условий взаимной ответственности, акционеры берут на себя обязанность:
-информировать лицо, осуществляющее ведение реестра акционеров и Банк, о любых изменениях своих данных, внесенных в реестр акционеров Банка;
- в письменной форме сообщать Банку, Национальной комиссии по финансовому рынку о приобретении акций Банка в количестве, превышающем предел, установленный действующим законодательством;
- обладать существенной долей в капитале Банка только с письменного разрешения Национального Банка Молдовы в порядке предусмотренном действующем законодательством;
- своевременно, по мере необходимости, но не реже одного раза в год, предоставлять Совету Банка информацию об аффилированности в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава Банка, внутренними нормативными актами Банка;
- акционеры Банка, являющиеся администраторами Банка, обязаны своевременно, но не реже одного раза в год, представлять заявления, содержащие сведения, достаточные для выявления конфликта интересов;
- исполнять иные обязанности, предусмотренные действующим законодательством, Уставом Банка и внутренними нормативными актами Банка.
7.1.4 Если в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения вышеуказанных требований, Банку причинен ущерб, акционер несет перед Банком ответственность в размере причиненного ущерба.
7.1.5 Совет Банка, Административный Совет Банка ответственны за соблюдение действующих нормативных актов, Устава Банка, настоящего Кодекса и внутренних нормативных актов Банка и, в случае их неисполнения или ненадлежащего исполнения и причинения Банку ущерба, несут ответственность в размере причиненного ущерба.
7.1.6 Банк будет пересматривать положения настоящего Кодекса в случае изменений действующего законодательства, а также с учетом новых тенденций в международной практике корпоративного управления.
Настоящий Кодекс вступает в действие с даты утверждения его общим собранием акционеров Банка.
Лицензия BC "Energbank" SA
Организационная структура
Органы управления
Отчет годовой/полугодовой эмитента
Годовой отчет банка
- Годовой отчет представленный в НКФР 2018
- Годовой отчет представленный в НКФР 2017
- Годовой отчет представленный в НКФР 2016
- Годовой отчет представленный в НКФР 2015
- Годовой отчет представленный в НКФР 2014
- Годовой отчет представленный в НКФР 2013
- Годовой отчет представленный в НКФР 2012
Полугодовой отчет банка
Политика оплаты труда
Работа с обращениями/рекламациями/жалобами клиентов
Концепция по работе с обращениями/рекламациями/жалобами клиентов К.Б. "Energbank" А.О.
Раскрытиe информации эмитентами ценных бумаг
Услуги банка
Банковские операции, осуществляемые филиалами КБ "ENERGBANK" А.О.
Филиал банка осуществляет следующие операции:
- прием процентных и беспроцентных депозитов (на предъявителя, срочных и др.);
- предоставление кредитов (потребительских и ипотечных, факторинг с правом регресса или без него, финансирование коммерческих сделок и т.д.) с разрешением Кредитного Комитета;
- заем средств, купля-продажа за счет банка или за счет клиентов (за исключением андеррайтинга):
- инструментов финансового рынка (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.д.);
- финансовых фьючерсов и опционов по негоциируемым ценным бумагам и процентным ставкам с разрешения центрального офиса;
- инструментов, связанных с процентном обменного курса, с процентной ставкой в пределах, утвержденной Советом Банка;
- ценных бумаг с разрешения центрального офиса Банка;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- выпуск и управление платежными инструментами ( кредитными и платежными карточками, дорожными чеками, банковскими векселями и т.д.);
- купля-продажа денежных средств (в том числе иностранной валюты ;
- операции в иностранной валюте ;
- финансовый лизинг на основании решений Кредитного Комитета;
- операции в иностранной валюте, в том числе фьючерные договоры о ее продаже с разрешения центрального офиса Банка);
- оказание услуг в отношении кредитования (в размере, утвержденном Административным Советом Банка);
- иные виды финансовой деятельности, разрешенные Национальным Банком Молдовы и Советом Банка.
Агентство КБ « ENERGBANK” А.О. осуществляет следующие организационно-технические виды деятельности:
- прием процентных и беспроцентных депозитов (до востребования или срочных и др.) на основании договоров, заключенных и/или управляемых филиалом, получение и обработка документов и данных, связанных с открытием депозитного счета;
- продажа депозитных сертификатов;
- оказание кассовых услуг на основании договоров, заключенных и/или управляемых филиалом;
- обменные валютные операции в соответствии с положениями Закона № 62-XVI от 21 марта 2008 г. о валютном регулировании;
- операции с дорожными чеками;
- оказание услуг по ответственному хранению ценностей;
- оказание услуг, связанных с кредитовым переводом: получение, обработка платежных документов, получение денежных средств, в случае если клиент не имеет банковского счета, и передача всех данных филиалу или центральному офису банка для исполнения;
- операции по управлению прямым дебетованием: получение, обработка платежных документов и передача всех данных филиалу или центральному офису банка для исполнения, на основании договоров, заключенных и/или управляемых филиалом;
- операции по обслуживанию владельцев банковских карточек через POS-терминалы, установленные по местонахождению агентства: выдача наличности, пополнение счета наличностью, обеспечение возможности осуществления платежей посредством карточек, получение и обработка документов и данных об открытии карточного счета;
- оказание услуг по денежным переводам через системы международного перевода денежных средств на основании договоров с системами международных переводов, заключенных и/или управляемых банком;
- оказание услуг в качестве финансового консультанта;
- операции по получению, обработке и выдаче документов и сведений, необходимых для предоставления и надзора за кредитами, осуществления действий по погашению (взысканию) кредитов и иных требований банка, а также для осуществления иных операций с клиентами.
- Операции в иностранной валюте осуществляются агенством с разрешения Центрального Офиса. Разрешение выдается исходя из единой экономической политики банка и степени подготовленности агенств. Агенство осуществляет операции на основании договоров заключенных с экономическими агентами между банком и клиентом, в которых определены права и обязанности сторон, методы страхования обязанностей и других условий в соответствии с действующим законодательством Р.М.
тел.: